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| MODELOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS CON EXCEL |
| 5. ANÁLISIS DE FUENTES DE FINANCIACIÓN |
| En la realización de un proyecto empresarial es fundamental conocer los gastos que supone la creación de la empresa, desde que nos planteamos la idea hasta el momento en que entra en funcionamiento. Para ello la elaboración de un libro de Excel con varias hojas de cálculo vinculadas entre sí nos va a servir de bastante ayuda. |
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En esta hoja, a partir de los datos de la cuantía de un préstamo o crédito, el tipo de interés, el plazo y el número de pagos mensuales podemos calcular la cuota constante a pagar en cada período y elaborar un cuadro de amortización, en el que aparezcan desglosados:
- Cuota a pagar
- Principal amortizado
- Intereses pagados
- Capital pendiente de amortizar |
| La forma de calcular las cantidades es a partir de las siguientes fórmulas financieras de Excel: |
| PAGO: |
Calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interés constante |
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PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)
Tasa es el tipo de interés del préstamo.
Nper es el número total de pagos del préstamo.
Va es el valor actual o lo que vale ahora la cantidad total de una serie de pagos futuros, también se conoce como el principal.
Vf es el valor futuro o un saldo en efectivo que desea lograr después de efectuar el último pago. Si el argumento vf se omite, se asume que el valor es 0 (es decir, el valor futuro de un préstamo es 0).
Tipo es el número 0 (cero) ó 1 e indica el vencimiento de los pagos.
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| PAGOPRIN |
Devuelve el pago sobre el capital de una inversión durante un período determinado basándose en pagos periódicos y constantes, y en una tasa de interés constante. |
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PAGOPRIN(tasa;período;nper;va;vf;tipo)
Tasa es la tasa de interés por período.
Período especifica el período, que debe estar entre 1 y nper.
Nper es el número total de períodos de pago en una anualidad.
Va es el valor actual , es decir, el valor total que tiene actualmente una serie de pagos futuros.
Vf es el valor futuro o un saldo en efectivo que desea lograr después de efectuar el último pago. Si el argumento vf se omite, se asume que el valor es 0 (es decir, el valor futuro de un préstamo es 0).
Tipo es el número 0 ó 1 e indica el vencimiento de los pagos.
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| PAGOINT |
Devuelve el interés pagado en un período específico por una inversión basándose en pagos periódicos constantes y en una tasa de interés constante |
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PAGOINT(tasa;período;nper;va;vf;tipo)
Tasa es la tasa de interés por período.
Período es el período para el que desea calcular el interés y que debe estar entre 1 y el argumento nper.
Nper es el número total de períodos de pago en una anualidad.
Va es el valor actual o la suma total de una serie de futuros pagos.
Vf es el valor futuro o un saldo en efectivo que desea lograr después de efectuar el último pago. Si el argumento vf se omite, se asume que el valor es 0 (por ejemplo, el valor futuro de un préstamo es 0).
Tipo es el número 0 ó 1 e indica el vencimiento de los pagos. Si tipo se omite, se calculará como 0.
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| Por ejemplo, en un préstamo de 1.000 € a un 5% de interés a devolver en 2 años con pagos mensuales, el cálculo de las diferentes cantidades se haría de la siguiente forma |
| Cuota a pagar |
=PAGO(5%;24;-1000;0)= 43,87 € |
| Intereses cuota N |
=PAGOINT(5%;N;24;-1000;0) |
| Principal cuota N |
=PAGOPRIN(5%;N;24;-1000;0) |
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| Lógicamente el cálculo de estas funciones irá referido a celdas en lugar de números y utilizando referencias absolutas, de forma que nos permita cambiar los datos del préstamo manteniendo el mismo cuadro de amortización. |
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